真实案例揭示企业买卖银行承***是否合法，贴现是银行承***的一种提前兑现的方式，可是必须支付相应的贴现利息及手续费才行，而且需要一定的时间才可以拿到钱，由于这样或那样的原因，有些企业可能根本就等不了，或者觉得贴现利息太高，就会把票卖给有需要的企业或机构。那么究竟企业买卖银行承***是否违法呢？下面天下通商贸通过相关的案例具体来探讨一下。

李某（化名）经营一家贸易公司，在经营过程中常有银行承***结算的情形。结算时由于种种原因限制，手中的承***无法在银行贴现，现实中又不能够马上流转出去，导致流动阻滞。后来，李某发现有些企业出于节省财务成本、或者出于控制收款方兑现节点等目的，需要以承***实施支付。此时，李某就开始收受承***并扣除一定差额后，转让给需求方。从中，李某可以获得一定金额的差价。

真实案例揭示企业买卖银行承***是否合法

由于民间贴现市场经常会发生一些收受票据后没有支付对价，或者以小额票据变造成大额票据骗取他人钱财的事件，因此，公安**在侦办案件时，认为李某等人的行为构成非法经营罪，予以立案追究，结果引起了极大的争议。那李某有没有构成非法经营罪？对此，有两种观点：

一、李某的行为没有任何社会危害性

现实中，在经营活动过程中经常以银行承***作为交易价款，但金融机构由于放贷规模及其他原因限制（比如手续繁琐、效率低下，甚至绝大部分小银行、信用社的承***银行不接收贴现申请），不能给予贴现，从而产生了以承***为媒介的民间融资行为。该行为本身**是对银行贴现的补充，根本不会扰乱银行的正常业务或金融秩序。而且在促进流动，提高经营效益方面起到了良好的作用，没有任何社会危害性。不属于刑事法律打击处罚的对象。

在相关涉及诈骗等刑事犯罪案件中，确有损失存在，但该损失显然不是因为票据的民间贴现行为造成，而是因为其他人的诈骗行为造成。也就是损害后果和票据民间贴现没有任何因果关系。

真实案例揭示企业买卖银行承***是否合法

二、非法经营罪判定没有法律依据

当事人的行为没有违反任何涉及刑事责任法律的禁止性规定。我国刑事法律体系中涉及非法经营罪的规定包括以下条文：

1、《**人大**会关于惩治骗购外汇、逃汇和非法买卖外汇犯罪的决定》和《**高**法院关于审理骗购外汇、非法买卖外汇刑事案件具体应用法律若干问题的解释》，对在**规定的交易场所外非法买卖外汇、扰乱市场秩序的，以非法经营罪论处；

2、2009年2月28日中华*****刑法修正案(七)五、将刑法第二百二十五条第三项修改为:"未经**有关主管部门批准非法经营证券、期货、保险业务的，或者非法从事支付结算业务的"。

《刑法》第三项首先规定了"其他严重扰乱市场秩序的非法经营行为"，也可能构成非法经营罪，该规定是一种典型的“空白罪状”，后改为"未经**有关主管部门批准非法经营证券、期货、保险业务的，或者非法从事支付结算业务的。"也说明了其他未经法律明确禁止的行为不构成非法经营罪。

回到李某的案子，可能被认定构成非法营罪的***理由是"非法从事支付结算业务"。然而，按照****银行《支付结算办法》(银发[1997]393号)第三条规定:"本办法所称支付结算是指单位、个人在社会经济活动中使用票据、***和汇兑、托收承付、委托收款等结算方式进行货币给付及其清算的行为。"从以上定义可以清楚的看到，支付结算应当是运行到终端后的**终结算行为，而李某案中所涉票据仍在流转，显然没有达到终端的环节，所以根本不是支付结算行为。

真实案例揭示企业买卖银行承***是否合法

按照《借款通则》(****银行令[1996]年2号)第九条"票据贴现，系指**人以购买借款人未到期商业票据的方式发放的**。"，在这一定义中同样可以清楚的看到，"购买未到期商业票据"是发放**的行为，而不是支付结算行为。李某实施的恰恰正是以购买未期票据为形式的发放**行为。民间借贷行为虽然风险比较明显，但法律法规并没有加以禁止。一旦民间借贷发生**，处理的方式也只是协商、调解、仲裁和诉讼等种类，适应于民事诉讼法。 综上所述，可以认定李某根本不构成非法经营罪。

真实案例揭示企业买卖银行承***是否合法，快到年底了，天下通商贸提醒，银行收紧，承兑贴现利率或会升高，企业本身利润微薄，很多企业接收承兑实属无奈之举，如果急需周转，下家又不收承兑的时候，不妨试试通过融资线平台寻找可靠的贴现机构，实现年底的融通。

（文章来源：天下通商贸 网址：http://www.txthp.com/）